□本報記者張瑾“資產(chǎn)輕、擔(dān)保弱”“高風(fēng)險、缺營收”常常是科技型中小微企業(yè)的標(biāo)簽。但這些數(shù)量多、體量小

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□本報記者 張瑾

“資產(chǎn)輕、擔(dān)保弱”“高風(fēng)險、缺營收”常常是科技型中小微企業(yè)的標(biāo)簽。但這些數(shù)量多、體量小的“螞蟻雄兵”也擁有自己特殊的“財富”和潛力，那就是知識產(chǎn)權(quán)。

2022年，全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資金額首次突破4000億元，連續(xù)3年保持40%以上的增速，惠及企業(yè)2.6萬家，其中70.5%為中小微企業(yè)。截至2022年底，我國累計為2.8萬家企業(yè)的4.6萬件專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志和集成電路布圖設(shè)計等知識產(chǎn)權(quán)提供了超過1100億元的保險保障。

知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展勢頭猛進的背后，如何用好用足知識產(chǎn)權(quán)含“金”量值得關(guān)注。作為全國重要的科創(chuàng)中心，上海于2021年9月出臺《關(guān)于進一步加強本市知識產(chǎn)權(quán)金融工作的指導(dǎo)意見》，明確支持金融資本帶動知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)，助力解決科技創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難題。

兩年多來，上海的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額增速較快，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)模式屢有創(chuàng)新。

采訪中，《中國銀行保險報》記者了解到，目前，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要有3種模式：第一種是“銀行+企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保”的直接對接模式，銀行獲得質(zhì)權(quán)并承擔(dān)主要風(fēng)險。如興業(yè)銀行上海分行推出的“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、江蘇銀行上海分行推出的“蘇知貸”、工商銀行上海市分行推出的“科創(chuàng)知產(chǎn)貸”等。第二種是“銀行+中間機構(gòu)+企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)反擔(dān)?！钡拈g接對接模式，中間機構(gòu)獲得質(zhì)權(quán)，主要風(fēng)險由銀行和中間機構(gòu)共同承擔(dān)。第三種是“銀行+園區(qū)+企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保/反擔(dān)?！钡拈g接對接模式，園區(qū)承擔(dān)一定風(fēng)險或居中協(xié)調(diào)。具體模式主要有兩類：一類是銀行通過采取園區(qū)集合授信模式，借助園區(qū)提供的白名單客戶名單，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)打包解決融資需求，如興業(yè)銀行上海分行與上海紫竹高新區(qū)的合作模式；另一類是園區(qū)依托自身資源協(xié)調(diào)金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、評估機構(gòu)等幫助園區(qū)內(nèi)企業(yè)獲得授信額度，如漕河涇開發(fā)區(qū)科技型中小型融資平臺曾協(xié)調(diào)杭州銀行上海分行等多家銀行、評估機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)為園區(qū)企業(yè)發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信。

在參與推進知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)的過程中，上海保險業(yè)主要圍繞企業(yè)面臨的融資、維權(quán)及運營等問題構(gòu)建產(chǎn)品序列，與合作銀行創(chuàng)建風(fēng)險共擔(dān)機制，通過高價值知識產(chǎn)權(quán)的評估、質(zhì)押和保險擔(dān)保，為企業(yè)融資增信。同時，探索引入風(fēng)險代償基金，依托上海市專利保險聯(lián)盟支持強化專業(yè)服務(wù)等。

從上海的創(chuàng)新實踐來看，上述以知識產(chǎn)權(quán)為核心的科創(chuàng)金融服務(wù)模式正將知識產(chǎn)權(quán)從對科技創(chuàng)新型企業(yè)技術(shù)含量的發(fā)現(xiàn)作用，進一步延伸應(yīng)用至科創(chuàng)評級授信、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理等領(lǐng)域。

此外，為進一步推進知識產(chǎn)權(quán)金融工作，上海建立了市級層面的專項獎勵和信貸風(fēng)險補償機制，同時鼓勵各區(qū)政府完善知識產(chǎn)權(quán)金融扶持政策，對開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、保險、證券化和其他金融創(chuàng)新模式的企業(yè)予以貼息、貼費、獎勵等支持，進一步激發(fā)金融機構(gòu)的積極性。

從長遠(yuǎn)來看，不斷加強對科創(chuàng)企業(yè)的金融支持，用好用足知識產(chǎn)權(quán)含“金”量，既是銀行業(yè)保險業(yè)錘煉專業(yè)服務(wù)競爭力、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平的內(nèi)在要求，也是助力推動科技成果實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要路徑，對于實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。